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农行上海金山支行营业室成功堵截一起企业冒名开户风险事件
2020年03月22日 11:56   来源:中新网上海  

  中新网上海新闻3月22日电 上海某塑料制品有限公司18日上午9时左右到金山支行营业室申请开立对公账户,法人王某某,为外地户口,授权经办人陆某某,为上海金山区漕泾镇人。客户经理张健伟在做客户尽职调查时,询问客户企业经营情况,客户均对答如流。当客户经理询问客户实际经营地址时,客户称公司刚成立,还没有选好实际经营地址。当张健伟表示开户需要核实实际经营地址时,客户又改口说目前有一个办事处并告知地址。张健伟按照正常流程受理好相关开户资料和信息录入后于9点43分将客户带领至柜台办理开户手续。

  柜员单晓晟审核完开户资料后准备打电话与法人核实开户授权情况,首先查询了法人留存在系统中的手机号码,但发现与代理人所提供的手机号不符。为进一步核实信息准确性,单晓晟拨打了系统中留存的手机号,但该手机号处于关机状态,于是又拨打了代理人提供的手机号,向其核实开户情况。柜员向对方询问开户事宜,对方声称就是法人本人并知晓今天前来开户这件事,单晓晟继续询问公司名称时,对方先是支支吾吾回答,后故意装作信号不好,装作没有听到单晓晟后续的提问,反复重复“喂喂喂”后将电话挂断。

  单晓晟感觉到对方的异常举动后,用企业信息核查交易授权书上法人的手机号,发现该手机号并非法人实名认证手机号,并发现该法人出生日期为1998年,比较年轻。随后柜员再次拨打该手机号进一步核实,此时对方已经能够回答出公司名称,柜员继续进行核实,询问其出生日期,对方仍然回答不出后,再次以信号不好听不清电话为由将电话挂断。凭借经验,单晓晟怀疑电话对方并非企业法人本人,便立即向内勤行长朱周周汇报情况。在朱周周向代理人了解情况时,该手机号主动回电话,此时对方又能准确回答出出生年月及身份证号码。单晓晟继续询问对方生肖,多次逼问后,对方终于承认自己不是法人本人。在确认并非法人本人后,内勤行长立即联系客户经理核实情况。客户经理来到柜台将核实实际经营地址的异常状况一并说出,从而一致认为这是一起冒名开户事件。朱周周向客户阐明该公司开立账户存在三个可疑特征:一是法定代表人为外省市人员且较年轻;二是柜员询问客户实际经营地址时,客户未能及时说出;三是电话联系法人核实开户情况时,“法人”多次以信号不好为由挂断。而此时代理开户经办人员陆某则改口表示自己什么都不知情,只是帮忙办理的,随即匆忙离开网点。

  此类账户一旦开出,很容易变成不法分子的洗钱犯罪工具,甚至造成较大风险事件。银行工作人员为此提醒:在公司账户开立过程中一定要做好如下工作:一是做好对公客户身份识别工作,受理对公开户时认真核实客户实际经营情况、实际经营地址、法人身份信息、手机号核实等重要信息。二是对于核实过程中发现异常的,客户经理应及时上门实地调查企业情况。(完)

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编辑:许兵  

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