科创金融是兴业银行近年布局的“五大新赛道”之一，与中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之“科技金融”不谋而合。在专项授信评价体系、专属产品体系等“六专”机制基础上，兴业银行上海分行正全面加快提升对科创企业的综合服务水平，强化上海科技创新策源功能，助力上海打造世界级的集成电路、生物医药等产业集群，助力上海向具有全球影响力的科创中心加速迈进。

　　眼光长远，贷出“技术”含量

　　上海天数智芯半导体有限公司(以下简称“天数智芯”)是国内首家GPGPU高端大芯片及超级算力提供商。2021年初，尚在初创期的天数智芯产品尚未面世，还没有营业收入。但基于对天数智芯发展前景光明的预判，兴业银行上海分行通过“技术流”评价体系，给予其3000万元的信用贷款支持，开启了银企双方合作之路。事实证明了该行的“慧眼识珠”：在去年底出炉的一份“2023年度科创独角兽100强”榜单上，天数智芯位列第72位。

　　为了面向科创企业贷出更高“技术含量”，兴业银行上海分行近年来突破传统的“现金流”评价方式，从评估企业的财务“三张报表”到评估企业的数据“第四张报表”，创设“技术流”授信评价体系，使用打分卡模型，从科技创新能力角度对企业的成长和发展趋势进行量化评价，涵盖知识产权、科研实力、创新成果等15个维度，更加全面地评价企业综合实力，并在客户准入、授权管理等方面实施差异化政策，形成对科创企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。

　　值得一提的是，天数智芯彼时还没有营收，不符合普通的授信准入要求，但在兴业银行上海分行灵活的差异化政策下和“技术流”模式下，考虑到集成电路行业的特性，加上上海是我国集成电路产业高地，兴业银行总行对企业收入条款做出及时调整，并给予上海分行一定的信贷额度权限。最终，上海分行在天数智芯最需要资金的时候通过“技术流”给予3000万元支持。

　　天数智芯首席财务官杨磊表示，兴业银行上海分行通过“技术流”在授信条件、授信额度等方面的支持堪称雪中送炭。在授信期限上，该行是第一家给予天数智芯中长期流动资金贷款的银行。“我们一款芯片产品研发周期通常是2—3年，有的甚至需要更长时间才能形成现金流，所以我们希望有较长期资金的支持。”杨磊介绍道。

　　据兴业银行上海桃浦支行行长高梦纯介绍，2022年，在为天数智芯续作授信时，基于对集成电路“赛道”特殊性以及企业自身需求的考量，兴业银行上海分行为企业优化了授信方案，将一部分额度的授信期限从1年期调整为2年期，更加契合客户发展需要，同时减轻客户还款压力。

　　“科技特别是硬科技就是长周期的事情，长周期的事情就必须用未来的眼光、长期合作的眼光来看待。”杨磊说道。

　　随着天数智芯的快速发展，兴业银行上海分行对其授信额度也相应提升，双方还在去年签署了全面战略合作协议。

　　据了解，该行的“技术流”评价体系已迭代升级至“技术流4.0”。从2022年初至2024年1月末，兴业银行上海分行应用“技术流”模式共审批1267户企业，审批金额达1162.18亿元。

　　服务全面，共建科创“朋友圈”

　　与集成电路同样被列为上海三大先导产业的还有生物医药。在生物医药领域，兴业银行上海分行既服务了百济神州、复星医药等头部企业，也致力于帮助上海欣吉特生物科技有限公司(以下简称“欣吉特”)这样的高新医疗企业持续健康发展，通过国产替代造福国内病患，通过精耕细作成为心脏瓣膜这一细分市场“隐形冠军”。

　　欣吉特成立于2010年，是一家致力于研发、生产和销售生物材料植入类医疗器械的高科技企业，自主研发的牛心包人工生物心脏瓣膜已被上海中山医院、北京安贞医院等三甲医院用于心外科治疗。兴业银行上海分行与欣吉特的金融合作始于外汇业务，通过授信业务深化，并正在向更多元的合作方向发展。

　　欣吉特财务负责人表示，该企业一直通过兴业银行上海分行开展外汇结算，其利率优惠，而且在线上即可办理。银企间还建有一个微信群，能帮欣吉特第一时间处理问题。2023年下半年，兴业银行上海分行又为欣吉特提供了1000万元授信支持。此外，该行充分利用行内外资源优势，为欣吉特持续介绍PE基金等投融资机构，私行、券商等金融机构，帮助企业扩大“朋友圈”、提升知名度。例如，在欣吉特开展某一轮股权融资时，兴业银行上海分行就为其推荐了产业基金。

　　“企业在不同发展阶段有不一样的需求，一开始可能需要授信支持。我也曾在获知欣吉特开展新一轮股权融资计划后，为其积极引荐券商以及政府引导基金。下一步，我们还计划为企业介绍专业从事医药行业的财务顾问等投融资资源。未来企业上市前，我们也可以为企业员工持股计划(ESOP)提供配资服务。” 兴业银行上海普陀支行服务欣吉特的客户经理张艺晟表示。

　　据了解，兴业银行发展至今，已形成涵盖信托、金融租赁、基金、银行理财、消费金融、期货、资产管理、研究咨询、数字金融等在内的现代综合金融服务体系。近年来，在“商行+投行”战略指引下，兴业银行上海分行持续擦亮投资银行“名片”。为企业提供“投行”服务时，该行一方面用好集团内投资平台，另一方面与外部专业投资机构联手，为客户提供“商行+投行”一体化的“投联贷”等服务。目前，兴业银行上海分行已与32家专业股权投资机构建立“投联贷”合作，为投资机构投资的企业配套信用贷款支持，在审批环节通过“技术流”评价提高科技创新能力在放贷标准中的权重。该行已通过“投联贷”累计支持86家科创企业，贷款余额超5亿。在生物医药、集成电路、高端制造等领域，该行积极探索直接融资模式，落地多个FOF类基金项目，并为被投科创客户提供全方位金融服务。

　　通过充分运用“技术流”评价体系等金融工具，推出科创金融“六专”机制标准，兴业银行上海分行实现了前、中、后台有效协同，全流程全方位提升了对初创期和成长期科创企业的综合服务水平。截至2023年12月末，该行全口径科技金融贷款余额274.51亿元，较年初增长49.52亿元，增幅22.01%。(完)

注：请在转载文章内容时务必注明出处!   

编辑：许兵